¿Qué ventajas tiene usar tarjetas de crédito?

 

¿Qué ventajas tiene usar tarjetas de crédito?

Seguramente usa su dinero en efectivo para para adquirir un bien o servicio es la forma generalizadas en nuestro contexto, algunas personas dirán no me interesa contar con una tarjeta de crédito pues pago al contado lo que necesito, y tienen mucha razón, sin embargo tener un historial crediticio favorable es importante, pues nadie está libre de alguna emergencia o adquirir un bien costoso como un automóvil nuevo, una casa, etc.

Ahora les describiré algunas ventajas de utilizar correctamente las tarjeta de crédito, pues entre otras la principal es que  nos ayudan a generar un historial crediticio favorable, les explico, es probable Ud. tenga una tarjeta débido donde le depositan su sueldo y cada vez que necesita contar con efectivo acude a un cajero o ventanilla del banco y ocasionalmente lo use para hacer pagos virtuales.

Déjame decirle que al hacer uso de su tarjeta debito no le brinda en absoluto una huella financiera(historial) pues está haciendo uso de “su dinero” y para el sistema financiero eso no cuenta para ganar confianza.

Ventajas:

1.     Puedes disponer de entre 45 a 50 días como máximo, sin interés cuando haces la compra luego de la fecha de corte. Digamos mi tarjeta CMR tiene como fecha de corte cada 30 de mes, debería comprar pasado de esa fecha, todas las compras será facturadas en el otra fecha de corte. Los pagos debe ser a “una cuota o directo” para cancelarlas totalmente en las fechas de vencimiento.

2.     Millas de viajero, podrías tener viajes casi gratis en avión. En nuestro medio lo brinda LAN y muchas entidades financieras asociadas a sus tarjetas.

3.     Sistemas de seguridad contra fraudes, hackeo, robo, etc, los consumos que usen con tu tarjeta no se cargan a tu cuenta y es posible un reembolso al demostrarse el fraude, mientras que si pierdes tu tarjeta débito las compras que hagas se descuentan instantáneamente de tu saldo pues es tu dinero depositado.

4.     Los seguros asociadas, te brindan asistencia técnica en caso de accidentes, médicos, de vida, hospitalaria, etc.

5.     Una tarjeta de crédito es aceptada en todo el mundo. Es una forma de pago garantizado por las franquicias Visa, Mastercard, etc.

6.     El rastreo de tus consumos, te brinda un mapa de todos los consumos realizados, inclusive la entidad puede bloquearlas si detecta un movimiento financiero sospechoso.

7.     Puntos por compra de productos y servicios en las tiendas afiliadas a tu tarjeta. Hasta algunas tarjetas te devuelven dinero en efectivo por su uso. Por ejemplo el Banco Falabella cuenta con CMR PUNTOS por compras en Sodimac, Tottus, Saga, etc.

Al pagar al contado no tendría esas ventajas, es obvio que depende del contexto personal, sino se está  sobreendeudado, tener capacidad de pagar el saldo total en cada mes a fin de evitar el pago de intereses.

En resumen:

A pesar que se cuente con dinero propio depositado en nuestras cuentas de ahorro o en efectivo y usarlo libremente, pero sin ningún beneficio personal expresado en premios y en su historial financiero; una condición importante es cancelar todo a una cuota para evitar pagar intereses (que son muy altas), sobre todos la seguridad frente a estafas es fundamental.

Evidentemente el uso de las tarjetas de crédito también tiene sus desventajas, eso lo veremos en un próximo artículo.

 

 

En el próximo artículo veremos las desventajas de las tarjetas de crédito…

Mg Vicente R. RODRIGUEZ ESPEJO                                                                                                                                          Esp Matemática DRE Ancash 

 

¿Qué fechas son importantes que se debe conocer de las tarjetas de crédito?

 

A

nte todo hay que tener siempre presente que una tarjeta de crédito, no es dinero gratis, no es un bono, no es subsidio, no es regalo, no es una extensión de tu sueldo simplemente es un crédito y que tarde o temprano debes pagar con más o menos intereses, dependiendo su uso y características, sin contar los costos involucrados en su posesión.

Es importante que al adquirir una tarjeta siempre se tenga claro todos los costos relacionados a ella.

Estos costos son: el costo de mantención, la tasa de interés, cargos por morosidad, comisiones, cargos por retiros en cajeros, por ahora nos dedicaremos repasar  las fechas claves para el manejo óptimo de este recurso financiero.

 

 Fecha de pago:

Es los que el banco que te emitió la tarjeta te da como límite para cancelar tu saldo de tu crédito de tu tarjeta de crédito. Es el último día que puedes cancelar tu cuota para que no te cobren intereses.

 

Fecha de corte (facturación o cierre):

La fecha de corte a veces se le denomina fecha de cierre, es aquella en la que el banco “termina” tu crédito del mes, es decir,  ese día la empresa hará el “corte” de lo que has consumido durante el mes y calculará cuál será el monto de la cuota que pagarás.

 

Normalmente la fecha de corte y la fecha de pago se diferencian por quince días, que son los que los bancos demoran haciendo los cálculos de los intereses y cuotas que debes pagar.

 

 

 

 

Veamos algunos ejemplos:

Si mi fecha de corte o cierre es el 30 del mes, las compras posteriores a ese día, quedan a pago para el próximo mes. 

Si mi fecha de pago es el 25 del mes, todo lo que pague ese día, no genera interés.

 Es decir si calculo bien las fechas puedo gozar de unos días de crédito gratis.
Comprar unos días después del corte da más días de financiamiento gratis. Esto es más interesante usarlo en compras grandes.

Usualmente el asesor del banco al brindar la tarjeta en el mejor de los casos te indica la fecha de pago. Por ello es bueno solicitar de manera precisa estas dos fechas a su entidad y organizar bien el uso de la tarjeta.

 

 

 

En el próximo artículo veremos cómo aprovechar las tarjetas de crédito en base a las fechas expuestas en el presente artículo…

 

 

 

Mg Vicente R. RODRIGUEZ ESPEJO                                                                                                                                          Esp Matemática DRE Ancash 

¿Qué son las franquicias de una tarjeta bancaria?

 

A

l observar una tarjeta bancaria, además del logotipo y los colores de tu banco, el sello de VISA o el de MasterCard. Estas dos compañías no tienen nada que ver con tu banco, pero sin embargo hacen posible que puedas pagar con ellas en comercios físicos en pagos por terminales de punto de venta (TPV) o en comercios electrónicos.

 

Existen gran variedad de franquicias de tarjetas bancarias, para aprovechar al máximo los beneficios de cada una y saber cuál nos conviene, es pertinente conocer los servicios que ofrecen cada franquicia y las diferencias que tienen entre sí.

  

¿Qué es la franquicia de una tarjeta de crédito?

La franquicia de una tarjeta de crédito se refiere a las diferentes compañías que existen en el mercado de tarjetas de crédito emitidas por parte de los bancos. Hoy en día las dos franquicias líderes en el mercado son Visa y MasterCard debido a la gran cantidad de plásticos que tienen en su sistema.

Cada franquicia de una tarjeta de crédito otorga beneficios particulares a sus clientes para diferenciarse y mantener la competitividad a su favor. Por ejemplo las franquicias que otorgan descuentos a los clientes en determinados comercios atraen más consumidores a la misma.

 

¿Qué relación entre los bancos y la franquicia?

Las franquicias de tarjetas de crédito no funcionan de forma directa con el cliente ya que los beneficios para los usuarios son disfrutados a través de la tarjeta que el banco le otorga al usuario, aunque dichos beneficios ofrecidos por el banco deben estar bajo los límites que ofrezca la compañía asociada a la tarjeta ya que son los que la franquicia cubrirá por su ofrecimiento.

Es de recalcar que las franquicias de tarjetas de crédito no emiten los plásticos que se van a utilizar ni los términos, contratos, intereses, promociones y/o servicios que el cliente va a recibir, este contacto se dará únicamente mediante la entidad bancaria en la que el cliente este registrado. Las franquicias funcionan como redes globales de tecnología y comunicación que permiten la gestión del uso de la tarjeta asociada a ellos.

 ¿Qué beneficios tienen las franquicias de tarjetas?

Mencionando algunos de los beneficios de las franquicias de tarjetas de crédito más comunes:

 Visa

Cuentan con beneficios que, de acuerdo a la tarjeta adquirida, pueden aumentar o disminuir. Además, Visa es la franquicia de tarjetas de crédito más importante del mundo ya que su red es la más grande y su cantidad de plásticos respaldados es la mayor.

Algunos de los que el usuario puede disfrutar son la protección de precios, desembolso de efectivo de emergencia, reposición de tarjeta de crédito emergencia, servicios de información para el viajero Visa, seguro de alquiler de autos, protección de compras, garantía extendida, entre otros.

 MasterCard

Otorgan cantidad de beneficios como protección de compras, MasterCard global service, garantía extendida, protección de precios, asistencia global de emergencias, beneficios de viajes lujosos.

 American Express

Ofrece flexibilidad financiera, pasaporte VIP, protección de compras, servicio personalizado, estas cambiaran de acuerdo con la tarjeta asignada al usuario.

Los beneficios que ofrece cada franquicia de tarjetas de crédito son muy diversos, pudiendo ser similares entre sí o únicos de la franquicia que funcionan como puntos diferenciadores de la competencia de empresas dentro del mercado actual. Aun así todos funcionan como valor agregado de las tarjetas de crédito y la elección de qué franquicia es mejor dependerá de las necesidades de cada cliente.

Los beneficios están de acuerdo al rango o tipo de la tarjeta de crédito: Standard, Premium, Platinum, Gold, Black, Classic; pero independientemente de esto todas las franquicias de tarjetas de crédito tienen con una misma finalidad; buscan atraer a la mayor cantidad de usuarios posibles y gestionar la mayor cantidad de tarjetas de crédito como sea posible mediante los bancos que las otorgan.

¿Qué son las tarjetas bancarias?

¿Qué son las tarjetas bancarias?

S

on productos financieros o medios de pago emitidos por los bancos a favor de un consumidor, previa firma de un contrato de tarjeta, y asociados a la cuenta bancaria de ese mismo consumidor.  Dan una ventaja de contar con dinero si tener el dinero físico, lo cual da seguridad en este contexto de inseguridad ciudadana además cuenta con un seguro opcional que puede adquirir en caso de pérdida o robo.

Al abrir una cuenta de ahorros automáticamente se asigna una tarjeta para hacer retiros en la red de cajeros automáticos de dicha entidad o GlobalNet, además de hacer pagos en una gran cantidad de comercios y tiendas online (comercio electrónico) que aceptan su uso.

¿Cuántos tipos de tarjetas bancarias existen?

En nuestro medio  dos las más comunes:

1.      Débito.-  permiten hacer compras en tiendas o compras online y sacar dinero de cajeros automáticos hasta el límite de dinero disponible en tu cuenta bancaria o de ahorros. Es el dinero que dispones por ahorro o sueldo.

2.      Crédito.- permiten pagar con ellas más de lo que tienes en tu banco, hasta el límite y las condiciones del crédito que tu banco te conceda. Es dinero prestado por la entidad.

Además hay tarjetas prepago, que no necesitan una cuenta corriente bancaria de respaldo sino simplemente disponer de un saldo de dinero con el que atender tus pagos en los mismos comercios que las de débito y crédito.

¿Qué características tienen las tarjetas bancarias?

Las principales características de las tarjetas bancarias:

·        Requieren la existencia previa de una cuenta corriente bancaria con saldo (con dinero dentro), que se llama “cuenta de cargo”.

 

·        Requieren la firma de un contrato de tarjeta que identifique al contratante (generalmente el usuario) y fije las responsabilidades del titular y del banco emisor.

·        Son nominativas, es decir, se emiten a nombre de su titular (el nombre completo del titular aparece en su anverso en algunas tarjetas).

 

·        Son un medio de pago que nos permite pagar en cualquier comercio que acepte el pago con tarjeta (gracias a los “tpvs”).

 

·        Nos permite sacar dinero en efectivo de un cajero automático.

 

·        Son bastante seguras si se usan con precaución, ya que disponen de una numeración y el usuario tiene su código personal de seguridad llamado PIN (del inglés, personal identification number), sin el cual no se podrá pagar en ningún establecimiento.

 

·        Son más seguras que el dinero en efectivo, que al no ser nominativo, si se nos pierde, podrá ser usado por otra persona pues con solo contar con la clave de seguridad se accede a un cajero.

 

·        Se pueden adaptar al nivel de seguridad de cada usuario ya que se pueden configurar límites tanto de uso (máximo pago que se puede hacer con ellas) como de extracción.

 

·        Los bancos más modernos permiten configurar a través de sus servicios de banca electrónica sus límites, el pago con ellas en el extranjero o incluso desactivarlas en caso de necesidad, con un solo golpe de ratón.

 

En vista que estos productos son los mas utilizados por su versatilidad y conductas de consumo se tomaran varios articulos, desde las franquicias, uso inteligente de tarjetas de credito, como influyen en tu historial financiero, si usar tarjeta débito o credito, VISA o Matercard, etc.

En el próximo artículo veremos las franquicias VISA, MASTERCARD,  etc…

Mg Vicente R. RODRIGUEZ ESPEJO                                                                                                                                          Esp Matemática DRE Ancash 

¿Qué tener en cuenta al prestar dinero a un amigo?

¿Qué tener en cuenta al prestar dinero a un amigo?

L

e invito a reflexiona en la frase de Benjamin franklin “presta dinero a tu enemigo y lo ganarás a él, préstalo a tu amigo y lo perderas “ .

Muchos se han quedado sin trabajo y algunos han sido afectado en sus ingresos por la pandemia, un amigo, un hermano, un primo, un familiar o alguien cercano en general es probable acuda a Ud. que le diga apóyame este mes para pagar la pensión de mis hijos, una emergencia de salud, alquiler, etc.

Ud. aún mantiene su trabajo e ingresos para ayudar y decide ser solidario con esta persona estimada, no está de más considerar las siguientes recomendaciones:

¿Para qué quiere ese dinero?

Evaluar el nivel de necesidad de esa persona ejemplo para pagar la pensión de su hijo, su padre está en una clínica que estos tiempos cobran de manera deshonesta, es bueno saber para que necesita el dinero. Determinar si efectivamente es una emergencia o quizás un lujo como para completar el pago de un bien o servicio, cosa que a veces se da.

Conocer bien al amigo, puede que tenga alguna debilidad humana como el consumo de alcohol, drogas, tragamonedas, etc. Pues existen casos que lo prestado se determinó para un fin y luego nos enteramos es para otra cosa.

¿Cuánto estoy dispuesto a perder?

Es determinar la cantidad que estamos dispuestos a perder pues en primer lugar no somos una financiera ni un banco, y es probable que no se pueda recuperar ese dinero y eso está en función del monto que pueda afectar la relación. En tal sentido se sugiere evaluar conscientemente que está en juego perder la amistad.

Dejarlo por escrito

El acuerdo quede por escrito a fin de tener transparencia, es un documento informal entre los dos a fin de establecer la condiciones, según el monto y el tiempo, quizás contémpleme intereses. A veces es difícil este paso pues como se es familia o un amigo de toda la vida pero es fundamental, pues es la única evidencia de la transacción y en caso extremos ser argumento de poder exigir la devolución, recalcando que no es necesario sea un documento notarial con que simplemente consigne el monto prestado, los datos personales de ambos, numero de documento, firmas, condiciones de devolución, etc basta, debe tenerse copias  para ambos.

Hacer un plan de pagos

El acuerdo de pagar en un plan es muy  importante para conservar la amistad con la cual estamos dispuestos a ayudar. Quizás puedan pactar para un año con un interés razonable, y la devolución por partes, es dejar todo transparente pues el olvido que muchas veces se da cuando hay dinero de por medio.

Hacer una investigación financiera

Obviamente si es un familiar,  quizás podamos evitar este paso pues nos conocemos de toda la vida. Pero si es una alguna amistad, ex compañero de promoción de estudios o trabajo que quizás no conocemos bien su comportamiento financiero y nos pide prestado dinero y hemos considerado ser solidario con él, es muy importante hacer una consulta de su historial crediticio: https://reportedeudas.sbs.gob.pe/reportedeudasSBS1/Default.aspx. Según esta reporte definir brindarle la ayuda pues nos dará una idea clara de su conducta de honrar deudas y preferiblemente de ser negativo (Rojo o ambar) negarle el favor, pues demuestra irresponsabilidad en el manejo del dinero. También les recomiendo preguntar a compañeros de trabajo, de estudios o vecinos no se arrepentirán.

 

En conclusión es una decisión muy complicada por lo emocional inmiscuido por lo que debe poner en ambos platos de la balanza ese dinero o dicha amistad; pero también tener en cuenta que hay amistades que son leales y honradas que sería un noble acto de solidaridad que consolidara mucho más la amistad.

¿Podemos ser equilibrados al usar el tiempo?

¿Podemos ser equilibrados al usar el tiempo?

E

mpecemos reflexionando el siguiente proverbio bíblico “Mejor es un puñado de descanso que un puñado doble de duro trabajo y esforzarse tras el viento”.

Llevar una vida equilibrada es bueno para nuestra salud física y mental. En esta época de prisas ¿es realmente posible bajar el ritmo?.

Sugerencias practicas:

 1. cuales son sus prioridades y objetivos

Es normal desear tener cierta seguridad económica. Pero ¿cuánto dinero es suficiente? ¿Se mide el éxito por los ingresos o por las cosas que poseemos? Por otro lado, dedicar demasiado tiempo al descanso o a la recreación también puede causar estrés.

Es bueno analizar nuestro estilo de vida y simplificarlo, evaluar la situación y nuevas metas. Hablar sobre las consecuencias de algunas decisiones del pasado y sobre lo que deberíamos hacer para alcanzar nuestros objetivos”.

2. controlar la influencia del consumismo

Analicemos esta frase de la sabiduría de la biblia “El deseo de los ojos”. La publicidad puede intensificar esos deseos y hacer que trabajemos más horas o dediquemos mucho tiempo o dinero al ocio. Es cierto que no podemos evitar toda la publicidad, pero sí podemos controlar cuánta vemos y sobre todo analizar nuestras verdaderas necesidades.

La influencia de los demás. Si nuestros amigos se priorizan obtener cosas materiales y miden el éxito en función de lo que tienen, quizás haríamos bien en buscar amigos con otros valores.

3. El trabajo con límites

Todos los que establecemos  límites entre el trabajo y la familia o tomamos vacaciones llegamos a la misma conclusión: el mundo no se acaba porque nosotros no estemos.

El no tener apuros económicos nos da la oportunidad de simplificar nuestro estilo de vida.

4. La familia es una prioridad

Las familias necesitan pasar tiempo juntos, y los hijos también necesitan estar con sus padres. Por lo tanto, no imite el ritmo de vida acelerado de otras familias. Hay que dedicar tiempo a descansar y dejar de hacer coas que no son importantes.

Cuando se está en familia, no permitan que la televisión, el celular o algún otro dispositivo electrónico los aíslen. Coman juntos al menos una vez al día y aprovechen esos momentos para conversar. Si los padres toman en cuenta este sencillo consejo, sus hijos serán más felices y les irá mejor en la escuela.

La tecnología y el tiempo: ¿amiga o enemiga?

 Los dispositivos electrónicos realmente nos ayudan a gestionar mejor el tiempo o nos los roba, de hecho depende de cómo lo usemos, pues el mundo moderno está ocasionando hasta nuevas adicciones como la nomofobia.

En el trabajo. Los dispositivos móviles pueden darnos más flexibilidad a la hora de elegir cuándo y dónde trabajar, pero también pueden causarnos más estrés porque nos hacen sentir que tenemos que estar disponibles a casi cualquier hora del día o de la noche. También está demostrado que el estar expuesto muchas horas a las pantallas genera estrés visual y problemas para dormir.

En el hogar. Los teléfonos celulares pueden ahorrarnos tiempo porque nos permiten coordinar fácilmente las actividades familiares. Sin embargo, también pueden ser un enemigo para la vida familiar. Según algunos estudios, es probable que los hijos que tienen que competir con los dispositivos electrónicos para recibir la atención de los padres se sientan frustrados y desarrollen problemas de conducta. Pero aun en los jóvenes que usan estos dispositivos por horas en sesiones de juegos virtuales, desperdiciando tiempo valioso que muy podría ser utilizado para desarrollar habilidades útiles para su futuro.

En el próximo artículo veremos que debemos considerar si prestar dinero a un amigo…

¿Esta Ud. demasiado ocupado?

¿Esta Ud. demasiado ocupado?

El tiempo es un recurso económico muy importante, es algo que cuando pasa ya no vuelve, inclusive su desperdicio nos martiriza cuando se procastina. Muchas personas más aun en estos tiempos de pandemia, obligados a trabajar inclusive remotamente. Podría decirse que se dispone más tiempo que cuando el trabajo de era presencial aun así ¿Piensa que está demasiado ocupado? Si es así, no es el único. “Todo el mundo, en todas partes, parece estar muy ocupado”.

A menudo nos sentimos estresados incluso durante su tiempo libre, hasta los niños también pueden sentirse así cuando se les sobrecarga con un sinfín de actividades.

Si constantemente intentamos hacer más de lo que podemos, terminaremos estresados, víctimas de lo que se ha llamado “la presión de tiempo”.

¿Qué nos genera la impresión de estar muy ocupado?

 1. EL DESEO DE PROTEGER BIEN DE LA FAMILIA

Algunos estudios indican que tanto los adultos como los niños que dan mucha importancia al dinero y a las posesiones con frecuencia son menos felices, están menos satisfechos con su vida y tienen más problemas de salud.

Los niños que crecen en un ambiente materialista son menos felices.

Con tal de asegurarles un buen futuro, algunos padres sobrecargan a sus hijos con múltiples actividades deportivas o académicas que a su vez los sobrecargan a ellos. Como consecuencia, toda la familia sufre.

2. PENSAR QUE “MÁS ES MEJOR”

La publicidad intenta convencernos de que, si no compramos lo más nuevo, estamos privándonos de algo bueno. “Toda esta avalancha de productos disponibles solo ha hecho que parezca que tenemos menos tiempo”, porque, como consumidores, el poco tiempo que tenemos lo dedicamos a “decidir qué comprar, ver o comer”.

Desde 1930, se pensaba que gracias a los adelantos tecnológicos, los trabajadores tendrían más tiempo libre. ¡Nada más lejos de la realidad! Que paradójico: “En vez de dejar de trabajar, descubren nuevas necesidades y deseos”, y para satisfacerlas necesitan tiempo y dinero.

3. QUERER COMPLACER A LOS DEMÁS

Algunas personas trabajan de sol a sol para tener contento a su jefe. La presión también puede venir de los mismos compañeros, quienes hacen sentir culpable a quien no trabaja horas extras. A eso se le suma la inestabilidad económica, que puede hacer que una persona esté dispuesta a trabajar más o a estar siempre disponible.

 Puede que los padres también se vean presionados a llevar el mismo ritmo de vida de otras familias. Si no lo hacen, quizás se sientan culpables de “privar” a sus hijos de ciertas cosas.

4. BUSCAR PRESTIGIO Y SENTIRSE REALIZADO

Es común afirmar: “Me encantaba mi trabajo, y siempre doy el máximo. Sentía que tenía que demostrar de lo que era capaz”. Es una aspiración natural, pero no debe ser el fin sobre otros aspectos de la vida también importante como nuestro bienestar personal y familiar.

El ritmo de vida determina el concepto que tienen de sí mismas. ¿Cuál ha sido el resultado?. Se tiene la impresión: “Estar ocupado da prestigio. Cuanto más ocupado estás, más importante pareces”. Eso incluso se transfiere al mundo virtual en el afán de agradar a los demás como se dan en las redes sociales.

 

El tiempo de hecho es importante valorarlo y usarlo racionalmente es fundamental, aunada a una pasión nos hace sentirnos más felices en lograr metas.

 

En el próximo artículo veremos algunas reglas para tener una vida equilibrada…