¿Cómo inculcar hábitos financieros en los niños y adolescentes?

 

¿Cómo inculcar hábitos financieros en los niños y adolescentes?

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nculcar hábitos de ahorro en los niños nos garantiza la formación de ciudadanos con mayor capacidad para afrontar los retos de su vida adulta. En este artículo tratamos ese importante tema, señalando las estrategias que como padre o madre, puedes emplear a tal fin. No olvídanos que la mejor forma de enseñar es por el ejemplo, así que intentemos ser ejemplos de buen uso del dinero en nuestros hijos(as).

La educación financiera en niños y adolescentes debe abarcar las siguientes recomendaciones:

1.- Necesidad versus deseo

¿Qué no estamos dispuesto a hacer por complacer a nuestros hijos? Pero es importante para su bienestar como adultos, que los ayudemos a identificar la diferencia entre los productos que necesitan y los que quieren por gusto. Entendiendo la diferencia entre necesidad y deseo, aprenderán a valorar mucho más las cosas. Y les será más fácil en su vida de adulto, distinguir los gastos productivos de los infructuosos.

2. Darle una contribución

Un día a la semana, como todos los domingos, sea 2, 5 o 10 soles. Luego, guardar ese valor para lo que quiere comprar.

3. Alternar los regalos de cumpleaños

Es bueno variar los regalos como juguetes, dinero, ropa, etc. O negociar su preferencia, a fin de desarrollar el sentido de la utilidad.

4.- Ahorro programado en el hogar

Sin duda, la mejor forma en que aprenden los niños es con el ejemplo, entonces ¿por qué no aprovechar esto? Dales a tus hijos una alcancía, y fomenta el ahorro en ella con un fin determinado. Juntos establezcan una meta: un juguete, la entrada al sitio que sea de su agrado o cualquier deseo que tengan. Esta actividad refuerza la relación entre el ahorro y la consecución de las metas establecidas, como estudios, vacaciones, un juguete, dulce, etc. Esta forma directa de ahorrar implica mayor responsabilidad.

5.- Estimularle a otras actividades

Motivarle a niño o adolescente a emprender actividades económicas acordes con su edad que le generen ingresos como reciclar en casa, cuidar mascotas de los vecinos, barrer el patio, lavar el auto, etc.

 

6.- Emprendimientos económicos

Prestarle dinero para que realice pequeños negocios como venta de golosinas entre sus compañeros de colegio o amigos del barrio, etc. Terminado las ventas devuelva el dinero prestado y acumule las ganancias obtenidas. De este modo aprenderá que obtener dinero es por medio del trabajo o emprendimiento.

7. Brindarles oportunidades de responsabilidad

Digamos en las salidas familiares de recreación, responsabilizarle el dinero programado de las actividades programadas con él, eso ayuda a madurar tomando conciencia en temas financieros respecto al respeto aun presupuesto y plan. Digamos si van al cine y son cuatros miembros asignarle un monto adecuado para que el realice los gastos desde a movilidad, entradas y golosinas.

8. Controlar sus gastos

Es bueno acostumbrar a niños y a adolescentes a registrar sus gastos e ingresos por mínimos que sean en un cuaderno día a día, a fin de que tenga el control total de cómo se desarrollan las finanzas personales desde la temprana edad.

9. - Cuenta de ahorro infantil

Consciente de la necesidad de fomentar el ahorro desde temprana edad, algunas instituciones financieras ofrecen productos adecuados a tal fin. Solo imagina la emoción que despertará en tus niños acompañarte al banco, y presentar su tarjeta de cuenta de ahorros en la ventanilla. Sin duda, esta es una de las mejores estrategias para desarrollar hábitos de ahorro en los niños.

Entre las opciones disponibles en nuestro contexto, se encuentran:

•          Depósito Infantil, de Caja Cusco. Para niños de 0 a 17 años junto a su padre, madre ó apoderado.

•          Cuenta Kids, de Scotiabank. Para niños de 0 a 17 años junto a su padre, madre ó tutor.

En cuanto al destino del monto ahorrado, dejemos que los niños se pueden enfocar en sus gustos personales, ya sea paseos, juguetes. “Lo que queremos incentivar es el hábito y enseñar en su mente que son capaces de alcanzar lo que se propongan” y no olvidar que mientras más pequeño se inicia en estos temas será mucho mejor y será un adulto responsable con una economía más estable donde las contingencias como una pandemia, crisis financieras, no le afectaran en gran medida.

 

 

Mg Vicente R. RODRIGUEZ ESPEJO                                                                                                                                          Esp Matemática DRE Ancash 

 

 

¿Cuáles son las mejores y peores tarjetas de crédito en Perú?

 

Deseo empezar a elaborar este ranking de las mejores tarjetas de crédito en nuestro medio, considerando elementos de juicio en base a ciertos criterios como la TEA o las ventajas que ofrecen, también admito es una opinión personal que invito a Ud a investigar más sobre el tema.

 

¿Cuáles son las mejores tarjetas de crédito en nuestro país?

Para esta clasificación se ha tomado en cuenta los rangos de interés que cobran por las compras a crédito o cuotas.

1.     Interbank Signature.- cuenta con una tasa de entre 19 al 50%.

2.     Scotiabank Signature.- con un interés desde los 22 al 55%.

3.     Diner Club Special Editión.- con un rango de interés desde el 21 al 65%.

4.     Banbif Infinite.- interés desde 21 al 45%.

5.     Gnb Platinium.- desde el 23 al 55%.

6.     BBVA Black.- con un interés del 25 al 30%.

7.     BCP Signature.- 25 al 45%

8.     BCP Black.- 26%

Es necesario considerar una tarjeta de crédito de acuerdo a sus beneficios a parte de la TEA, no pago membresía, millas de avión por consumo, seguros de compras, descuentos especiales, servicios de taxy, puntos, etc.

Si eres de las personas que compra con la tarjeta de crédito a una cuota o “directo” y pagar luego con la tarjeta débito estas son buenas opciones.

 

  ¿Las peores tarjetas de crédito en nuestro país?

1.     Tarjeta Cencosud Signature, su TEA va desde un 55% a 180%, descuentos en el grupo: Wong, Plaza Vea, etc. Renovación o membresía de 199 soles al año.

2.     Tarjeta del Banco Azteca, con una TEA 120 a 150%, no cobran membresía y posee pocos beneficios con devolución de compras muy mínimo.

3.     Tarjeta Ripley, con un costo de membresía de 48 soles y  hasta 96% de interés. Descuentos y puntos en la misma tienda.

4.     Tarjeta VISA CMR del banco Falabella, cobra una tasa de 97% y un cobro de membresía de 49 soles. Los únicos beneficios son los puntos para compras y viajes parte del mismo grupo económico.

5.     Clásica Oh, que cobra una membresía de 40 soles, descuentos eventuales en el grupo (Inkafarma, Plaza Vea, etc).

Si Ud. es de las personas que compra a plazos en estas tarjetas debería considerar usarlas, por los altos intereses.

Si se ha fijado casi todas las tarjetas son de compras por departamentos caso Saga, Ripley, Plaza Vea, etc  si compra habitualmente en estas tiendas es justificado su uso, pues aprovecha los descuentos, los puntos, etc.

 

En resumen, las tarjetas de crédito son herramientas financieras que bien usadas son muy favorables, sobre todo las de las entidades bancarias frente a las de las tiendas por departamentos, de hecho hay personas que tienen mala impresión de ellas por sus malas experiencias o decisiones en el pasado, es similar a un martillo muy útil en las reparaciones en casa, pero de allí el haberse golpeado un dedo, la culpa no es de la herramienta.